Die Dienstleistungen Ihrer Bank passen nicht mehr zu Ihnen, und der Anblick Ihrer Bankgebühren am Monatsende lässt Sie sagen, dass das Gras anderswo grüner ist? Warum also nicht den Sprung wagen und zum Online-Banking wechseln? Oft günstiger, bieten sie auch den Vorteil, mit den Fingerspitzen gesteuert zu werden.
Dies sind Neuigkeiten, die Ihrem Berater nicht gefallen werden: Online-Banken sind beliebt. Im Jahr 2017 wurde 1/3 der Kontoeröffnungen in Frankreich in einer Online-Bank durchgeführt. Noch beeindruckender: 53% der Franzosen sind bereit, sich im Falle eines Bankwechsels für eine Online-Bank zu entscheiden. Eine Zahl, die für 25- bis 34-Jährige auf 62% steigt.
Online-Banken müssen sich an die hyperverbundenen und gehetzten Personen anpassen, die wir sind. Alle Konten und Ersparnisse können zu jeder Tageszeit (ja, auch montags) mit der Daumenspitze gesteuert werden. Aber auch traditionelle Banken haben ihre Anwendung, oder? Stimmt, aber es wird nicht mit dem verglichen, was Online-Banken und Neobanken bieten. Zwei Arten von Betrieben, die ebenfalls unterschieden werden sollten.
Online-Banking und Neo-Banking: Was sind die Unterschiede?
Eine Online-Bank ist, wie der Name schon sagt, eine Bank… online. Im Ernst, wir sprechen von einer Bank, die keine physische Filiale hat, in der Sie Ihre Schecks, Bargeld und Ihren Berater einlösen können. Alle sind jedoch an traditionelle Banken gebunden, um eine gleichwertige Servicequalität zu gewährleisten. Daher ist Hello Bank abhängig von BNP Paribas, Boursorama der Société Générale usw.In jüngerer Zeit haben die Neobanken mehr Start-up. Dabei handelt es sich nicht um Banken, sondern um Zahlungsinstitute. Eine Unterscheidung, die wichtig ist, in dem Sinne, dass sie von Grund auf neu gebaut werden mussten. Sie profitieren von einer Banklizenz, die es ihnen ermöglicht, ihre Funktionen zu erfüllen, sich jedoch zu 100% auf ihre technologischen Innovationen verlassen, um auf dem Markt bestehen zu können.
Neobanken werden oft mit FinTech gleichgesetzt, das alle Akteure der Banken- und Versicherungswelt in der digitalen Welt zusammenbringt.
Was sind die Vorteile einer Neo-Bank oder einer Online-Bank?
Der Hauptvorteil des Abonnements einer Online-Bank sind die niedrigeren, oft erheblichen Bankgebühren. Die meisten Online-Banken erheben keine Verwaltungsgebühren oder Mitgliedsbeiträge für die Kreditkarte.Täglich erweisen sich Online-Banken auch als praktischer, da fast alles über die dedizierte Anwendung erledigt werden kann. Fügen Sie einen Begünstigten hinzu, tätigen Sie eine Überweisung, bestellen Sie ein Scheckbuch oder einen Bankscheck, eröffnen Sie ein Konto … Online-Banken und Neobanken machen Papierkram frei, ohne ihnen den Kontakt zu einem Berater zu entziehen, was in der Regel der Fall ist Täglich per Chat oder Telefon erreichbar.
Schließlich ist die Rendite von Sparprodukten oft vorteilhafter als bei traditionellen Banken. Aufgrund des Wirtschaftsmodells von Neobanken und Online-Banken gilt die Reduzierung der Bankgebühren auch für Sparbücher und andere Lebensversicherungen. Zahlungs- oder Schiedsgebühren sind somit völlig kostenlos, so dass die Verwaltung von Einsparungen wesentlich flexibler ist. Gleiches gilt für Börsenaufträge, die bis zu zehnmal günstiger sind als bei einer traditionellen Bank.
Neobanken, Pioniere der Kryptowährung
Wenn es ein Thema gibt, das derzeit die Finanzbranche bewegt, dann ist es Kryptowährung. Das dezentrale Wesen dieser Währungen hindert die Bankinstitute nicht daran, sie wieder in ihren Griff zu bekommen und davon zu profitieren. Dies gilt insbesondere für die Neo-Bank Revolut, die im vergangenen August die Unterstützung von Kryptowährungen für ihre Anwendung formalisiert hat.Zum ersten Mal bietet eine mobile Bank ihren Kunden an, Bitcoins, Litecoins oder Ether zu kaufen, zu verkaufen oder umzutauschen. Ein sehr attraktives Produkt für Anleger, die an den Anstieg dieser virtuellen Währungen glauben, zumal Transaktionsgebühren niedriger ausgeschrieben werden als auf den meisten herkömmlichen Börsenplattformen.
Die Münze hat jedoch einen Nachteil: Es ist unmöglich, Kryptowährungen auf eine externe Geldbörse zu übertragen. Eine in Revolut vorhandene Kryptowährung ist eine Kryptowährung, die dort verbleibt.
Die besten Online-Banken und Neo-Banken
Denken Sie daran, Banken zu wechseln und Online-Banking zu betreiben? Wir präsentieren eine Auswahl der 10 besten Neo-Banken und Online-Banken, die derzeit auf dem Markt sind.Boursorama Bank
Die an die Société Générale angeschlossene Online-Bank ist die beliebteste. Mit 1,3 Millionen Kunden Mitte 2018 steht es an der Spitze der Rangliste der entmaterialisierten Banken.
Boursorama wurde von zahlreichen Studien als „billigste Bank“ eingestuft und bietet seine Bankkarten unter bestimmten Bedingungen systematisch an:
- Visa Classic Willkommen: Kostenlos, wenn mindestens eine Nutzung (Kauf / Auszahlung) im Monat erfolgt, andernfalls 5 € / Monat.
- Visa Classic: Kostenlos, aber der Inhaber muss ein Mindestnettoeinkommen von 1.000 € / Monat oder einen ausstehenden Betrag von 2.500 € auf den verschiedenen Konten begründen.
- Visa Premier: Kostenlos, aber der Inhaber muss ein Mindestnettoeinkommen von 1.800 € / Monat oder einen ausstehenden Betrag von 5.000 € auf den verschiedenen Konten begründen.
N26
Die deutsche Neobank wird regelmäßig als eine der zuverlässigsten auf dem Markt bezeichnet. Bekannt für seine berühmte „Registrierung in 8 Minuten Wohnung“, hat es mehr als 200.000 französische Kunden.
Das N26-Girokonto bietet 3 Formeln mit MasterCard-Karte, die kostenlose Kartenzahlungen in jeder Währung ermöglichen:
- N26: Kostenlos, ohne Bedingungen.
- N26 Schwarz: 9,90 € / Monat, keine Zugangsbedingungen.
- N26 Metall: 16,90 € / Monat, keine Zugangsbedingungen.
Hallo Bank
Die Hello Bank, eine Tochtergesellschaft von BNP Paribas - der führenden französischen Bank - verzeichnet derzeit ein starkes Wachstum mit mehr als 330.000 Kunden. Die Hello Bank reduziert die Bankgebühren wie ein Traum bis zu dem Punkt, dass die einzigen bezahlten Dienstleistungen eine zusätzliche und optionale Versicherung sind.
Hello Bank Bankkarten sind alle kostenlos und können unter verschiedenen Bedingungen bezogen werden:
- Visum: Kostenlos, keine Einkommensvoraussetzung.
- Visa Classic: Kostenlos, aber der Inhaber muss ein monatliches Nettoeinkommen von 1000 € nachweisen.
- Visa Premier: Kostenlos, aber der Inhaber muss ein monatliches Nettoeinkommen von 1.800 € nachweisen.
ING Direct
Einer der Pioniere des Online-Bankings hat mehr als eine Million Kunden in Frankreich. Eine Garantie für Qualität und Seriosität, mit der die niederländische Bank jedes Jahr an der Spitze der besten Online-Banken steht.
Die ING Direct MasterCard ist kostenlos, wenn:
- Die Aufsichtsbehörde kann ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 1.200 € nachweisen und ING Direct ist ihre Hauptbank.
- Der Inhaber hat auf seinen verschiedenen Konten insgesamt Einsparungen von mindestens 5.000 €.
Andernfalls belastet die Online-Bank ihre Karte mit 5 € / Monat.
Revolut
Die britische Neobank ist ein wichtiger Konkurrent von N26 und hat weltweit fast 1,5 Millionen Kunden und in Frankreich mehr als 220.000. Das Angebot von Revolut ist besonders beliebt bei Reisenden, die Einkäufe im Ausland ohne Wechselkursgebühren bezahlen können. Die Neobank plant auch die Entwicklung anderer Produkte wie den Kauf von Wertpapieren und in jüngerer Zeit die Integration von Kryptowährungen.
Revolut bietet drei Formeln mit Bankkarte an:
- Klassiker: Bereitstellung einer kostenlosen Prepaid-Visa-Karte ohne Auflagen.
- Premium: MasterCard-Karte und Bereitstellung erneuerbarer virtueller Bankkarten, 6,99 € / Monat.
- Metall: MasterCard-Karte mit Cashback in Kryptowährungen, 12,99 € / Monat.
EKO
Das neue Online-Banking von Crédit Agricole ist einfach. Sein Slogan? "Eine Karte, eine App, eine Agentur für 2 € pro Monat". Für diesen Satz haben Sie jedoch keinen Anspruch auf Überziehung oder Auszahlung über Ihren Kontostand hinaus.
Darüber hinaus ist die MasterCard-Karte, wie der Slogan andeutet, im Zehnten von 2 € monatlich enthalten, den Sie an Eko zahlen. Zumindest ist es klar.
Morgen
Cock-a-Doodle Doo! Die Toulouse Neobank bietet auch die Möglichkeit, Ihre Bankgebühren zu senken, und ist eine Alternative, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie die Bank wechseln möchten. Morning bietet drei Angebote an, die alle für einen anderen Kundentyp reserviert sind. Willkommen ist vor allem für ausländische Arbeitnehmer oder Studenten gedacht, die ein französisches Konto benötigen, Jump, für Teenager, die ihre Eltern verantwortlich machen möchten, und Pay für alle anderen.
In jedem Fall ist die Kontoführung kostenlos und die MasterCard kostet 2 € pro Monat.
Monabanq
Die an CIC angeschlossene französische Online-Bank hat mehr als 300.000 Kunden in Frankreich. Ein Erfolg, der es zu den Top 5 der Online-Banken in Frankreich macht und der insbesondere durch sehr klare und zugängliche Bankprodukte gerechtfertigt ist.
Monabanq hat drei verschiedene Formeln, alle ohne Einkommensbedingungen:
- Classic Girokonto: Eine Visa Classic Karte für 2 € pro Monat. 5 € pro Monat für ein Visa Premier.
- Premium-Girokonto: Eine Visa Classic-Karte für 6 € pro Monat. 9 € pro Monat für ein Visa Premier.
- Auto-Unternehmer-Konto: Diese monatliche Formel für 7 € ist für Selbstständige bestimmt und bietet auch eine Visa Classic-Karte für 1 € mehr.
Orange Bank
Der französische Telekommunikationsbetreiber hat vor einem Jahr das Neobank-Abenteuer begonnen. Spätestens 100.000 Franzosen wurden von dem Angebot der Orange Bank zu sehr attraktiven Preisen verführt.
Die Neo-Bank stellt ihren Kunden kostenlos eine Visa-Karte zur Verfügung, sofern diese mindestens dreimal im Monat verwendet wird. Andernfalls wird eine Gebühr von 5 € erhoben. Die Orange Bank bietet auch andere Bankprodukte wie ein Sparbuch und Verbraucherkredite an.
Fortuneo
Die im Jahr 2000 gegründete Fortuneo Online Bank ist Partner von Crédit Mutuel. Als solches genießt es das Vertrauen von mehr als 340.000 Kunden in Frankreich, die es für seine sehr vorteilhaften Preise begrüßen. Im Jahr 2017 gab Fortuneo an, dass mehr als die Hälfte seiner Kunden keine Bankgebühren gezahlt habe (Quelle).
Fortuneo bietet für seine Girokonten drei Angebote mit MasterCard an:
- CB MasterCard: Kostenlos bei mindestens 1 Transaktion pro Monat (ansonsten 3 € / Monat), der Inhaber muss jedoch ein monatliches Nettoeinkommen von 1.200 € oder einen ausstehenden Betrag von 5.000 € für bei Fortuneo gehaltene Ersparnisse nachweisen.
- Gold CB MasterCard: Kostenlos, wenn mindestens 1 Transaktion pro Monat (ansonsten 5 € / Monat), der Inhaber jedoch ein monatliches Nettoeinkommen von 1.800 € oder einen ausstehenden Betrag von 10.000 € für bei Fortuneo gehaltene Ersparnisse nachweisen muss.
- World Elite CB MasterCard: Kostenlos, aber der Inhaber muss ein monatliches Nettoeinkommen von 4.000 € nachweisen. Wenn die Bedingung nicht erfüllt ist, berechnet Fortuneo 50 € pro Quartal.
Wie wechsle ich zu einer Online-Bank oder einer Neo-Bank?
Wie Sie gesehen haben, mangelt es nicht an Lösungen für den Bankwechsel. Wenn Sie also bereit sind, den Sprung zu wagen, müssen Sie nur die Schritte unternehmen.
Seit der Verabschiedung des Macron-Gesetzes am 6. Februar 2017 ist der Bankwechsel so einfach wie der Wechsel des Mobilfunkbetreibers.
Jetzt bieten alle Online-Banken und Neobanken ein Tool an, mit dem Sie die Rückführung Ihres Geldes und Ihre dauerhaften Überweisungen automatisieren und sogar Ihre Gläubiger vor dem Wechsel der Bankdomizilierung warnen können.
Die Frist für diese Bankmobilitätsoperation beträgt höchstens 22 Arbeitstage.
